Оценка ситуации, поддержка экономики, инновации… Нацбанк рассказывает о настоящих и будущих трендах
На состоявшемся в конце июля расширенном заседании Правления Национального банка Республики Беларусь был рассмотрен ряд важных вопросов, касающихся как функционирования отечественной экономики в целом, так и перспективного развития отдельных направлений банковской деятельности. При этом Национальный банк представил деловой общественности два доклада, которые были подготовлены к мероприятию его экспертами. В первом случае речь идет о докладе «Основные направления развития платежного рынка», автором которого является заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Дмитрий Калечиц, во втором — о докладе «Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере», с которым выступил начальник главного управления монетарной политики и экономического анализа Национального банка Республики Беларусь Дмитрий Мурин.
Остановимся на некоторых моментах, которые находились в центре экспертного внимания, проследим логику Национального банка и выясним, какие тенденции присущи банковской сфере.
Адаптация продолжается
Белорусская экономика продолжает адаптироваться к новым условиям функционирования. Такую оценку текущей ситуации дал на расширенном заседании Правления Национального банка Дмитрий Мурин и в подтверждение сказанному привел некоторые цифры. Так, по его словам, валовой внутренний продукт (ВВП) по итогам шести месяцев 2023 г. увеличился к соответствующему периоду 2022 г. в сопоставимых ценах на 2 %. При этом в его помесячной динамике на протяжении первого полугодия текущего года сохранялся устойчивый восходящий тренд.
Заметную роль в этой динамике играет июнь: по отношению к соответствующему месяцу прошлого года в июне 2023 г. прирост ВВП достиг 7,9 %. Назвал представитель Национального банка и те сферы-локомотивы, благодаря которым этот рост поддерживается: «Рост экономики обеспечивается положительной динамикой в сельском хозяйстве (прирост на 2,7 %), промышленности (на 6 %), строительстве (на 6,1 %), торговле (на 5,5 %)». А вот роль IТ-сектора и транспортной отрасли для белорусской экономики заметно изменилась по сравнению с тем, какие результаты эти сферы демонстрировали еще недавно, их сдерживающее влияние на рост экономики ощущается заметно. IТ-сектор на рассматриваемом временном отрезке показал снижение на 17,3 %, а транспортная отрасль — на 5,8 % соответственно.
Удается экономике Беларуси сохранить в условиях санкций и свой внешний вектор развития. Говоря об этом, Дмитрий Мурин привел данные, позволяющие оценить эту сторону экономического развития страны. «Внешнеторговый оборот товаров и услуг за январь–май 2023 г. увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2022 г. на 15,4 %. Устойчиво растет экспорт товаров и услуг — более чем на 10 %. Основной его прирост пришелся на Россию, что связано с перенаправлением экспорта в эту страну на фоне санкционного давления и восстановлением деловой активности в Российской Федерации. Сдерживающее влияние на рост стоимостного объема экспорта оказывает снижение мировых цен на основные экспортные товары после их увеличения во время пандемии», — рассказал Дмитрий Мурин.
Опережающие темпы роста импорта товаров и услуг (на 21,3 %) связаны в том числе с его низкими объемами в марте–мае 2022 г. (в среднем 2,9 млрд. долл. США в месяц), а также с увеличением транспортных издержек в силу вынужденных изменений в логистике. «В то же время ключевым фактором быстрого увеличения импорта до среднемесячного уровня, характерного для предыдущих лет (около 3,8 млрд. долл. США), является восстановление деловой и прежде всего потребительской активности в стране», — заглянул внутрь экономических процессов представитель Национального банка. Следствием такого положения вещей стала устойчивая тенденция к снижению сальдо внешней торговли товарами и услугами. И все же в январе–мае 2023 г. профицит внешней торговли товарами и услугами сложился на уровне 165 млн. долл. США.
Искусственный интеллект поможет
Национальный банк предлагает рассмотреть возможность использования в банках технологий искусственного интеллекта. Такие технологии уже не являются чем-то совершенно новым для банков: как рассказал Дмитрий Калечиц, технологии обработки больших данных, машинного обучения и искусственного интеллекта уже находят свое применение в процессе цифровой трансформации банковского сектора.
Тогда что же способен привнести в банковскую деятельность искусственный интеллект сверх той помощи, которую он уже оказывает человеку? «Использование искусственного интеллекта для обнаружения и блокирования в режиме реального времени попыток совершения несанкционированных операций позволит значительно сократить финансовые потери клиентов. Применение этих технологий также поможет ускорить процесс оспаривания указанных платежных операций за счет автоматизации отдельных однотипных задач в рамках единого процесса», — ответил на этот вопрос заместитель Председателя Правления Национального банка.
Обеспечение индивидуального клиентского сервиса за счет рекомендаций продуктов и услуг с использованием знаний о конкретном клиенте поможет предложить клиенту наиболее полезный и удобный для него банковский сервис. При этом Дмитрий Калечиц уверен: «Роботизация процедур взаимодействия с клиентом позволит оптимизировать расходы на персонал, повысить качество коммуникации с клиентом за счет исключения человеческого фактора и обеспечения обслуживания клиентов в режиме 24/7/365».
Кроме того, технологии также могут помочь получению более оперативной и достоверной информации о функционировании платежного рынка, сбору и обработке статистической и иной информации, позволяющей обеспечивать оверсайт и дистанционный контроль платежной деятельности.
Не золотой, а цифровой!
Как было заявлено на расширенном заседании Правления Национального банка Республики Беларусь, в планах главного банка страны — внедрение и вывод на трансграничный уровень цифрового белорусского рубля. Это важный и необходимый шаг в условиях роста безналичных платежей.
И в целом дальнейшее развитие получат сервисы и платежные инструменты, позволяющие гражданам и организациям быстро, удобно и безопасно осуществлять платежи на территории страны и за ее пределами, привлекать на наш рынок потребителей и инвесторов. Будет также продолжена работа по внедрению открытых интерфейсов прикладного программирования и удаленной идентификации. Планируется дальнейшее внедрение передовых технологий как для модернизации и оцифровки привычных сервисов, так и для обеспечения технологического суверенитета на финансовом рынке.
Вячеслав СКИМН,
ведущий научный редактор
редакторского отдела редакции
Республиканского унитарного предприятия
«Информационно-издательский центр по налогам и сборам»
